Como juntar dinheiro: dicas para atingir seus objetivos

Aprender como juntar dinheiro é uma tarefa que exige disciplina e paciência, por isso, parece tão desafiante.

Somos bombardeados o tempo todo com propagandas que estimulam as compras, especialmente a prazo.

Com isso, nos tornamos reféns do cartão de crédito, das parcelas mensais e consequentemente da falta de controle financeiro.

No entanto, é possível mudar a rota e conquistar a tão sonhada independência. Por meio de estratégias simples, mas inteligentes, é possível viver livre de dívidas e ainda ter uma boa quantia de dinheiro guardada.

Prossiga na leitura deste artigo para saber mais sobre o assunto e veja as dicas que separamos para você.

Veja nosso guia completo para melhorar sua saúde financeira e garantir um futuro com muito mais segurança e tranquilidade.

Conteúdo

1. Defina seus objetivos financeiros

Nada melhor para te auxiliar no processo de aprender a guardar dinheiro, do que definir quais serão seus objetivos com esta ação.

Porém, é importante ter objetivos claros e realistas.

Por exemplo, se você ganha R$3.000,00 por mês, dificilmente conseguirá juntar R$30.000,00, tendo em vista que é preciso pagar as contas essenciais, tais como:

Alimentação;
Moradia;
Água;
Luz;
Medicamentos, entre outros.

Uma dica é estabelecer objetivos específicos. Isso te ajudará a ser mais disciplinado e motivado, sempre que lembrar que precisa juntar dinheiro para cumprir uma meta.

1.1 Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo

Definir prazos para alcançar as metas estabelecidas é essencial para manter o controle sobre os gastos.

Além disso, essa é uma maneira de treinar seu cérebro para aprender a sentir prazer em economizar.

Você pode começar definindo a curto prazo construir uma reserva de emergência. Esse valor deverá ficar guardado para situações realmente emergenciais.

Porém, você pode aplicá-lo em algum Fundo de Investimento com liquidez imediata.

No entanto, enquanto este valor estiver guardado, você poderá usufruir da rentabilidade, contribuindo assim para aumentar o seu capital.

Por se tratar de um valor destinado a situações emergenciais, é importante escolher uma modalidade de investimento que permita a liquidez imediata.

No entanto, é preciso ter ciência de que a reserva de emergência não deve ser usada para resolver situações de indisciplina financeira ou mesmo um desemprego imediato.

Deixe o dinheiro reservado e somente o use em casos extremos.

A médio prazo, você pode definir a meta de guardar dinheiro para comprar um carro à vista, fugindo assim do pagamento de juros e ainda garantindo uma compra mais vantajosa, ou seja, de um carro novo ou em melhores condições.

A compra da casa própria ou reforma podem ser motivos para juntar dinheiro a médio prazo. A longo prazo, você pode pensar em investir recursos para ter uma aposentadoria mais tranquila.

2. Crie um orçamento detalhado

Ter a definição do seu orçamento é essencial para quem quer mudar de vida e aprender de uma vez por todas a juntar dinheiro.

Liste todas as suas despesas mensais em uma planilha ou use aplicativos desenvolvidos especialmente para este fim. Ao fazer isso, você terá uma visão mais clara sobre seu orçamento.

Ao longo de um mês registre todos os gastos e no final, revise tudo.

Essa medida contribui para saber qual está sendo a destinação do seu dinheiro e permite visualizar despesas que podem ser cortadas.

2.1 Identifique quais são as despesas essenciais e não essenciais presentes no seu orçamento mensal

Listar as contas essenciais e não essenciais permitirá que você tenha uma visão mais ampla de como seu orçamento é composto.

Na lista de contas essenciais, registre os valores do aluguel, condomínio, contas de água e luz, telefone, internet, alimentação, medicamentos, transporte, entre outros.

Em outra lista, registre os não essenciais, tais como gastos com lazer, lanches comprados na rua ou nos serviços de delivery, streaming de música e de filmes e séries.

3. Reduza despesas e aumente suas economias

Avalie o que pode ser reduzido e os custos que podem ser eliminados. Por exemplo, se você não tem tempo disponível para assistir filmes e séries, qual a justificativa de ter um serviço de streaming.

O pagamento mensal da versão mais em conta no valor de R$20,90 com anúncios, da NetFlix, por exemplo, no final de 1 ano, levou do seu bolso nada menos que R$250,80, que poderiam ser investidos.

3.1 Dicas para reduzir despesas diárias

Uma dica para reduzir as despesas e aprender formas sobre como juntar dinheiro é cortar as despesas não essenciais.

Aquele cafezinho baratinho comprado na rua diariamente, consome boa parte do seu dinheiro. Por isso, a é cortá-lo.

Elimine as assinaturas de streaming, seja de música, filme ou TV. Se um deles for muito importante para você, escolha apenas um serviço.

Outra dica é cozinhar mais em casa e evitar comer fora. Ao fazer isso, você conseguirá reduzir os custos com alimentação e terá como juntar dinheiro com maior facilidade.

4. Automatize suas economias

Uma forma eficaz de como juntar dinheiro é automatizar suas economias. Use as facilidades dos aplicativos dos bancos, que oferecem a funcionalidade da automatização.

Ou seja, mensalmente na mesma data, uma determinada quantia de dinheiro será retirada do seu salário ou de seus ganhos e investida, conforme a modalidade que você escolheu.

Dessa forma, você não terá que se preocupar com isso. Uma boa dica é colocar em prática a estratégia 50-30-20.

Usando 50% do seu salário, você deverá pagar todas as suas despesas essenciais, 30% devem ser destinados ao pagamento das despesas não essenciais e 20% devem ser investidos.

A automatização é essencial para você conseguir ter mais disciplina para seguir este modelo de orçamento.

Outro recurso bastante interessante é usar aplicativos de economia.

Alguns oferecem a funcionalidade de arredondar o valor das compras e depositar a diferença em uma conta escolhida por você.

5. Aumente suas fontes de renda

Aprender como juntar dinheiro vai além de aplicar as estratégias de economia. Se os seus ganhos não são suficientes, uma dica é aumentar suas fontes de renda por meio do trabalho extra.

Ele permite que você organize melhor seu orçamento, efetue o pagamento de dívidas, se esse for o seu caso e ainda maximizar seus investimentos.

Além disso, você conseguirá obter recursos extras para arcar com os custos dos momentos de lazer com a família, sem precisar tirar dinheiro do seu orçamento.

5.1 Ideias para renda extra

Há várias opções de serviços que você pode realizar fora do seu horário de trabalho para potencializar seus ganhos.

Você pode escolher colocar em prática alguma de suas habilidades e fazer trabalhos como freelancer. Por exemplo, conserto de celulares, conserto de roupas, entre outras.

Outra opção é trabalhar como motorista de aplicativo de transporte de pessoas, cuidar de cães, vender doces, fazer trabalhos manuais, entre outras opções.

Você pode separar uma porcentagem, cerca de 30% dos ganhos extras para despesas não essenciais, tais como passeios aos finais de semana.

Outra forma de conseguir dinheiro extra é vendendo itens desnecessários. Aproveite para fazer uma limpeza em casa.

Você pode vender roupas, sapatos e acessórios que não usa mais. Além de outros itens, tais artigos decorativos, livros, ferramentas, eletrodomésticos, entre outros.

Uma forma eficiente de vender é anunciar na internet, seja em sites especializados, tais como Enjoei e OLX, ou em redes sociais, nos grupos criados para este fim.

6. Invista suas economias

Muitas pessoas ainda acreditam que a poupança é a melhor forma de guardar dinheiro. Embora não seja a melhor opção, é melhor do que não ter nada guardado.

No entanto, é possível potencializar suas economias optando por investir em modalidades de investimento com rendimento muito melhores que a poupança.

Os investimentos trazem retorno financeiro atrativo graças aos juros compostos.

Sendo assim, quanto mais você investir e maior for o tempo de duração, maiores serão os seus retornos financeiros.

Você pode começar escolhendo opções com rentabilidade menor, mas que também oferecem baixo risco, além de ter liquidez imediata.

À medida que for se tornando experiente e for aprofundando seus conhecimentos sobre o assunto, poderá investir em opções com maior rentabilidade, mesmo que ofereça um risco considerável.

6.1 Tipos de investimentos recomendados

O tesouro direto é uma das melhores opções para quem está começando a investir, devido à sua rentabilidade e segurança.

É uma modalidade que consiste em emprestar dinheiro para o governo e receber de volta o valor emprestado, acrescido de juros.

Você pode usar somente os juros e deixar o valor rendendo, ou reaplicar os juros obtidos, aumentando ainda mais o seu capital.

Ao aplicar seus investimentos no Tesouro direto você terá uma rentabilidade anual de 11,73% ao ano, ou seja, quase 1% ao mês.

Os fundos de investimento também são modalidades rentáveis e com opções variadas e seguras, especialmente para quem está começando a investir.

Quanto mais diversificados forem suas aplicações, menores serão os riscos.

Mas é importante lembrar que não basta aprender como juntar dinheiro e conhecer as melhores alternativas de investimento, é preciso ter disciplina e paciência.

Conclusão

Aprender como juntar dinheiro e investir economias é o segredo para alcançar a liberdade financeira e ter um futuro muito mais tranquilo.

No entanto, é um caminho que exige planejamento, disciplina, constância e paciência. Por isso, definir seus objetivos e metas é essencial para se manter sempre motivado.

Crie seu orçamento, registre todas as movimentações financeiras, reduza despesas, opte pela automatização de suas economias, tenha novas fontes de renda e comece a investir seu dinheiro.

Seguindo estas dicas, você enfim alcançará os objetivos desejados.

Referências / Fonte de pesquisas:

https://www.youtube.com/watch?v=zBTrnTQleLQ