A organização financeira é um conjunto de estratégias a serem aplicadas para gerenciar melhor seu dinheiro.
Desta forma, é possível transformá-lo em um grande aliado na realização de seus sonhos.
Ela é essencial para garantir um futuro promissor, com muito mais segurança e estabilidade, contribuindo para uma vida mais equilibrada e livre de dívidas.
Comumente, as pessoas encontram dificuldade em gerir suas próprias finanças, perdendo o controle facilmente, comprando além da sua capacidade de pagamento.
O endividamento é uma situação complicada que compromete o bolso e também as emoções, aumentando o nível de estresse, ansiedade e depressão.
Para te ajudar a resolver este problema de uma vez por todas, elaboramos este artigo com diversas estratégias e dicas práticas sobre organização financeira.
Tenha uma vida muito mais tranquila e com total liberdade. Leia este conteúdo até o final para aprender a criar um plano financeiro robusto e eficaz.
1. Defina seus objetivos financeiros
O primeiro critério para organizar suas finanças é ter objetivos financeiros bem definidos. Eles precisam ser claros, realistas e com prazos para serem cumpridos.
Conquanto, ter objetivos com o seu dinheiro, será mais fácil manter o controle na hora de fazer compras desnecessárias.
Saiba o que você quer, onde você quer chegar, quando quer que as coisas aconteçam e quais renúncias está disposto a fazer para alcançar seus objetivos.
Dessa forma, manter o foco, a determinação e principalmente a disciplina, será muito mais fácil.
1.1. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo
Veja a seguir algumas sugestões de metas que você pode traçar conforme a periodicidade.
Cada pessoa vive uma realidade, por isso, é importante que as metas sejam traçadas individualmente.
Nossas dicas servem apenas para que você tenha um norte.
- Curto prazo: economize para fazer uma viagem, criar seu fundo de emergência, fazer um curso no exterior, entre outros.
- Médio prazo: reserve dinheiro para comprar um carro, aquele que você tanto sonha, fazer uma reforma na casa, pagar uma cirurgia plástica, etc.
- Longo prazo: planeje sua aposentadoria, como será seu futuro financeiro, como deseja estar quando estiver idoso, de onde serão retirados os recursos para cuidar da saúde nesta fase tão delicada, ou ainda, se organize para pagar a educação dos filhos.
2. Crie um orçamento detalhado para melhor organização financeira
O controle das finanças é o primeiro passo para o sucesso, por isso, criar o seu orçamento é essencial para entender como seu dinheiro está sendo gasto.
Além disso, é possível identificar as áreas onde é possível economizar, reduzindo custos e cortando despesas.
Sendo assim, liste todas as suas receitas e despesas para ter uma visão clara de sua situação financeira. Você pode usar uma planilha ou aplicativos desenvolvidos para este fim.
Todavia, se perceber que as entradas não estão sendo suficientes, é hora de buscar novas fontes de renda.
2.1. Identifique despesas essenciais e não essenciais
Esta é a primeira atitude de quem deseja reduzir custos. Defina os gastos essenciais, aqueles cuja sobrevivência depende deles e os que é possível abrir mão por um determinado período.
Veja alguns exemplos
- Essenciais: alimentação, aluguel, taxa de condomínio, contas de água, luz, telefone, internet, despesas com transporte, gastos médicos, entre outros.
- Não essenciais: lazer, refeições fora de casa ou pedidos de delivery, compras impulsivas, contratação de vários serviços de streaming de música e filmes, TV por assinatura, entre outros que podem ser dispensados, mesmo que seja temporariamente.
3. Reduza despesas e aumente suas economias para melhor organização financeira
Após criar seu orçamento, corte os gastos desnecessários e aumente suas economias.
Pense em estratégias para reduzir o consumo de água e luz, reduza a quantidade de vezes que você come fora de casa ou pede comida por delivery.
Além disso, pense em opções de lazer sem custos ou com valores reduzidos. Por exemplo, passeios na praça ou pontos turísticos de sua cidade.
Se estiver endividado, a situação é um pouco mais complicada, pois você terá que cortar ao máximo as suas despesas e ainda investir em fontes de renda extra para aumentar suas receitas.
3.1. Dicas para reduzir despesas diárias
- Corte assinaturas e serviços desnecessários: analise quais serviços você realmente utiliza e cancele os que não são essenciais. Por isso, escolha apenas o serviço que você realmente vai usar e otimize seus recursos.
- Cozinhe mais em casa: comprar comida com frequência ou comer fora de casa são ações que contribuem para você perder dinheiro.
Por isso, preparar suas refeições em casa é uma forma de reduzir custos e favorecer sua organização financeira.
4. Automatize suas economias
Automatizar suas economias pode ser uma maneira eficaz de garantir que você esteja constantemente guardando dinheiro sem precisar se preocupar com isso.
Esta é uma forma que lhe assegura retiradas mensais sistemáticas de suas receitas. Opte por algum tipo de investimento que traga rentabilidade e ofereça baixos riscos.
Dessa maneira, enquanto você economiza, seu dinheiro vai rendendo juros, transformando assim sua organização financeira em uma iniciativa rentável.
4.1. Use contas e aplicativos que ajudam a economizar
- Contas poupança automáticas: alguns bancos oferecem a possibilidade de configurar as contas de forma que as transferências sejam automáticas e já agendadas.
- Aplicativos de economia: há uma variedade de aplicativos para te auxiliar no controle das finanças. Alguns deles possuem funcionalidades muito interessantes.
Por exemplo, arredondar os valores das compras e depositar a diferença na conta poupança utilizada para guardar seu dinheiro.
5. Aumente suas fontes de renda para melhorar sua organização financeira
Além de economizar, aumentar suas fontes de renda pode acelerar significativamente o processo de organização financeira.
Esta alternativa permite que você tenha recursos para quitar dívidas, aumentar o valor das suas economias e até mesmo custear despesas não essenciais retiradas do seu orçamento.
5.1. Ideias para renda extra
- Freelancing e trabalhos temporários: há uma infinidade de atividades que você pode desenvolver para ganhar uma grana extra. Aproveite suas habilidades para transformá-las em fontes de renda ou aprenda outras que podem te ajudar a aumentar suas receitas.
- Venda de itens desnecessários: aquilo que não é mais útil para você, pode servir para outra pessoa. Sendo assim, aproveite para fazer uma limpeza em casa e organizar um bazar com itens que você não usa mais.
6. Invista suas economias
Há várias opções de investimentos com diferentes alíquotas de rendimentos que variam conforme o risco que você está disposto a correr.
Para potencializar seu crescimento financeiro, opte por investir seu dinheiro e assim conseguir aumentar seu patrimônio por meio de aplicações sistemáticas que tragam rendimentos.
6.1. Tipos de investimentos recomendados
- Tesouro Direto: é a modalidade ideal para quem busca segurança e bons rendimentos. Consiste na aquisição de títulos públicos na qual a pessoa física empresta dinheiro para o governo e recebe o valor acrescido de juros.
- Fundos de investimento: são ótimas opções para quem deseja diversificar suas aplicações, reduzindo assim os riscos de perdas consideráveis. É uma forma de reunir recursos de várias pessoas ou cotistas e aplicar o capital em ativos de títulos de ativos, sejam públicos ou privados. Apresentam ótima rentabilidade.
Conclusão
A organização financeira é uma etapa fundamental na vida de quem deseja ter dias mais tranquilos.
Além disso, permite a realização de sonhos sem se tornar escravo dos juros, se submetendo a financiamentos.
Embora pareça um desafio construir um futuro financeiro seguro, se houver planejamento, disciplina e constância, você conseguirá alcançar seus objetivos.
Por isso, elabore seu orçamento, comece a reduzir custos, diminuir suas despesas, aproveite as vantagens da automatização de economias e aumente suas fontes de renda.
Aposte nos investimentos, eles são uma alternativa válida para aumentar suas receitas e te ajudar a conquistar a tão sonhada liberdade financeira.
Siga as dicas apresentadas neste artigo, certamente você estará no caminho certo para alcançar suas metas financeiras.
